«ФинПоток» - это проект B2B-платформы, которая автоматизирует трансграничные расчеты между российскими предприятиями и их зарубежными партнерами с помощью смарт-контрактов на базе цифрового рубля, ориентированная на производственные предприятия, экспортеров и государственных заказчиков.

Актуальность проекта связана с конкретными изменениями в законодательстве и экономической ситуации. После отключения российских банков от SWIFT в 2022 году компании потеряли привычный канал международных расчетов. По данным исследований, транзакционные издержки выросли на 30–40%, потому что платежи теперь идут через цепочки посредников, а многие китайские банки перестали принимать деньги от российских контрагентов из-за угрозы вторичных санкций. В это же время государство начало создавать собственную финансовую инфраструктуру: с 1 сентября 2026 года началось масштабное внедрение цифрового рубля для юридических лиц, а с 1 апреля 2027 года системно значимые банки обязаны предоставить клиентам возможность получать трансграничные переводы через Систему быстрых платежей. Банк России также разработал концепцию Платформы коммерческих смарт-контрактов (ПКСК), которая позволяет заключать и исполнять программируемые сделки в цифровых рублях. Получается, что инфраструктура уже создается государством, но инструментов для бизнеса поверх нее пока нет, а «ФинПоток» закрывает именно эту нишу. Проект соответствует целям технологического суверенитета и экономической безопасности, закрепленным в Концепции технологического развития, и решает задачу, которую государство уже признало приоритетной.

В чем суть идеи
Главная идея проекта в том, что платформа работает как мульти-маршрутный шлюз. Это значит, что для каждой конкретной сделки система автоматически подбирает наиболее эффективный способ платежа: цифровой рубль, СБП, СПФС или расчеты в национальных валютах через банк-корреспондент из дружественной юрисдикции. Предприятие не должно само разбираться, какой канал сейчас работает, какой банк возьмет комиссию меньше, а какой контрагент не вызовет вопросов у комплаенса - платформа делает это за него. Технически это работает так: клиент заходит на платформу, выбирает шаблон смарт-контракта, заполняет параметры сделки (сумма, контрагент, условия поставки), а дальше система сама формирует контракт, блокирует средства, проверяет контрагента через базы Росфинмониторинга и ФНС и запускает платеж по оптимальному маршруту. Деньги переходят получателю только тогда, когда выполнены условия сделки (например, поставка подтверждена через систему электронного документооборота или через «Электронный бюджет» для госзаказа).

Основные сценарии работы платформы
Первый сценарий - это умный аккредитив в цифровых рублях для трансграничных расчетов по контрактам. Проблема, которую он решает, заключается в том, что после отключения от SWIFT российские компании вынуждены использовать цепочки посредников, из-за чего деньги идут долго, а риск неоплаты или блокировки средств растет. Решение выглядит так: заказчик блокирует сумму на счете через смарт-контракт на платформе ПКСК, поставщик видит гарантию оплаты и отгружает товар, а смарт-контракт автоматически переводит деньги при поступлении данных о прохождении таможни, сканировании QR-кода при приемке на складе, подписании УПД в системе ЭДО или подтверждении поставки через «Электронный бюджет». Экономический эффект выражается в снижении транзакционных издержек на 20–30%, ускорении оборачиваемости средств и снижении риска неоплаты. Для экономической безопасности этот сценарий ценен тем, что каждая транзакция фиксируется на платформе Банка России, создавая неизменяемый след для аудита и налогового контроля.
Второй сценарий - автоматизация расчетов по госзакупкам. Здесь проблема в том, что бюджетные средства часто используются нецелевым образом или требуют длительного административного контроля, а Концепция технологического развития прямо указывает на необходимость целевого расходования бюджетных средств и снижения издержек контроля. Решение - смарт-контракт на ПКСК, который блокирует бюджетные средства в цифровых рублях и высвобождает их поставщику только после подтверждения факта поставки через «Электронный бюджет», автоматической проверки соответствия ТЗ и подписания акта. Это исключает откаты, сокращает ручной контроль и ускоряет расчеты.
Третий сценарий - автоматические налоговые вычеты и субсидии. Проблема в том, что возврат НДС или получение субсидии требует ручной проверки сотен документов, и бизнес ждет месяцами. Решение — смарт-контракт, который автоматически проверяет соответствие параметров предприятия (ОКВЭД, объем выручки, отсутствие задолженностей) через API ФНС, и при соответствии мгновенно зачисляет сумму вычета в цифровых рублях, а при несоответствии формирует мотивированный отказ. Прецедент уже есть: Банк Дом.РФ провел успешный тест по оплате налогов цифровым рублем, а «ФинПоток» расширяет этот сценарий до полноценных автоматических вычетов. Экономический эффект - сокращение срока получения вычета с двух-трех месяцев до нескольких часов.
Четвертый сценарий - реестровые выплаты, то есть зарплата сотрудникам и расчеты с подрядчиками. Проблема в том, что крупное предприятие платит зарплату сотням сотрудников и десяткам подрядчиков, и каждый платеж это отдельная транзакция с комиссией и риском ошибки в реквизитах. Решение — механизм реестровых выплат на базе цифрового рубля, где один смарт-контракт содержит список получателей, условия выплаты (дата, сумма, привязка к табелю) и автоматически исполняется в указанное время. С 2027 года комиссии для бизнеса будут самыми низкими на платежном рынке, что делает цифровой рубль экономически выгоднее банковских переводов.
Пятый сценарий - кросс-бордерные расчеты с дружественными странами, такими как Китай, Индия и Иран. Проблема в том, что SWIFT отключен, и расчеты идут через цепочки посредников с высокими комиссиями, а власти обсуждают создание единой системы международных расчетов BRICS Bridge. Решение - цифровой рубль изначально проектируется как инструмент для трансграничных расчетов в CBDC дружественных стран, и «ФинПоток» становится B2B-интерфейсом для таких расчетов: автоматическая конвертация цифрового рубля в цифровой юань через смарт-контракт, условие «поставка против платежа», отсутствие посредников, которые могут заблокировать транзакцию. Роль в производственных системах здесь в том, что платформа обеспечивает непрерывность поставок критического импорта, что напрямую влияет на устойчивое функционирование производственных систем.

Роли участников команды проекта «ФинПоток»
Лидер проекта занимается общим управлением проектом, формирует концепцию и стратегию развития, определяет, в каком направлении двигаться команде, какие задачи ставить в приоритет и какие сроки соблюдать, представляет проект перед руководителем, ведёт переговоры, чтобы у команды было понимание общей цели и путей ее достижения. Администратор отвечает за организационную и документационную часть проекта, передает данные лидеру, следит за тем, чтобы работа команды была структурирована и чтобы все задачи фиксировались и отслеживались. Также администратор занимается финансовым планированием, готовит отчетность перед акселератором, помогает с оформлением заявок. Предприниматель - это человек, который отвечает за коммерческую сторону проекта, он изучает рынок, анализирует конкурентов, определяет, кто будет нашими клиентами и почему они захотят пользоваться платформой. Предприниматель определяет, как проект будет зарабатывать, рассчитывает экономический эффект для клиентов, разрабатывает стратегию выхода на рынок и готовит финансовую модель. Производитель занимается технической частью проекта, он разрабатывает архитектуру платформы, создает прототип и MVP, пишет шаблоны смарт-контрактов, превращает концепцию в технический продукт, обеспечивает интеграцию с внешними системами через API и отвечает за безопасность данных. Интегратор отвечает за связь платформы с внешним миром на техническом уровне, он настраивает подключение к Платформе коммерческих смарт-контрактов, Системе быстрых платежей, системам электронного документооборота и ERP-системам предприятий, работает с банками-партнерами по подключению их API и тестированию каналов расчетов. Также интегратор обеспечивает техническую поддержку пилотных клиентов и участвует в тестировании сценариев на тестовой сети. Его задача - сделать так, чтобы платформа была встроена в реальную финансовую и производственную инфраструктуру.

На страницу проекта